医美消费金融火爆之后，胜出的关键在哪里？

医美行业本身是个规模庞大且增速可观的市场，客单价相对较高，用户存在分期支付的需求。这些年社会对医美的接受度在提升，医美生态在改变，行业逐步摆脱小众的局面，规模正在爬坡阶段。医美消费相对于3C、信用卡账单等领域来说，更有分期的需求。未来如果医美接受度越来越高，普通用户大量参与，则分期消费的机遇会越来越大。

从医美消费金融来讲，医美行业存在着共生的商业生态。求美者、医美机构、医美消费金融机构具备相互需要、相互扶持的关系，求美者有医美服务和消费分期的需求，医美机构有降低客户使用成本的需求，医美消费金融有拓客推荐、开拓市场的需求，同时，医美机构也希望利用消费金融机构的客户积累，降低获客成本。

还有不容忽视的一点，资产荒之下，大量的资金追逐少量的优质资产，蓝领的3C消费都已经开始被大量开发，针对医美做消费金融便顺理成章了。 

近年来，中国消费信贷余额多年保持20%左右的增速。据艾瑞咨询发布的《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》称，中国消费信贷规模预计2019年将达到41.1万亿元。而《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，让专注小额分散金融服务市场的消费金融迎来机遇，面临前所未有的资本力量角逐。

从医美的市场需求方面来看，中国的医美行业发展迅速。据清科研究中心报告显示，其中， 20-45岁的女性占比高达64%。毫无疑问，伴随着居民收入水平的提升和个人尤其是女性对形象关注度的聚焦，医美需求张力十足。

医美用户对资金的需求为医美消费金融的繁荣提供了土壤。目前， 35岁以下的用户占到市场88%的份额。而在医美服务客单价和消费频次双高的情况下，年轻化的用户群势必在资金周转上存在巨大需求。

医美行业的产业生态需要各环节的配合协作，而医美消费金融是很有活力的参与因素。除了为客户提供资金、降低客户的服务使用成本，消费金融机构还有望降低医美机构的获客成本，而完成用户积累的消费金融机构的介入可以为医美机构带来稳定的优质客源。

客户群体主要是女性，普遍认为，女性信用状况在整体上好于男性。2015年度医美白皮书数据显示，中国整形用户以女性为主，占比达83%。而一些医美社区、电商类APP如新氧用户中也有八成是女性。根据数据研究，女性的信用比男性要好，这也是国际上认同的发现。

（女性医美消费比例图▲）

来自客户的恶意欺诈风险相对于其他消费分期领域略小。一方面，消费金融机构的钱直接支付给医美机构，套现风险较低;另一方面，批贷后会有美容或手术等环节，这对欺诈者是不小的成本。

从行业竞争上来说，医美活动主要集中在线下，切入分期比较通畅。 但各类大企业基本都很少有医美消费类场景，大家都需要与医美机构合作来拓展业务，因此该行业竞争会更加激烈。

医美行业存在的手术纠纷、效果不达预期等问题会成为风控隐患。医美手术存在风险、技术水平欠佳、未征得求美者同意而自作主张等行为都容易导致纠纷。另外，医美效果达不到求美者的心理预期，也会导致纠纷。这是医美消费金融最大的风险来源。

消费金融机构依赖医美场景。市场上出现了大量的医美分期机构，都在对接医美机构尤其是影响力较大的医美机构，分期服务之间也缺乏足够大差异性，这就使得消费金融机构对于医美机构有较大的依附性。

行业规模以及用户群体虽然在不断增长，但市场的成长在很大程度上由成本较低的微整形来推动。据相关医美行业报告显示，微整形消费需求频次正在成倍增加，肉毒素和玻尿酸作为最有潜力的微整形项目，客单价的降低，在一定程度上降低了分期业务的吸引力。
 

（医美APP、互联网平台VC概览▲）

总体来说，消费金融机构是医美市场的助力方，所以医美分期消费能做到什么程度，根本上取决于社会对医美的接受程度及医美技术水平的提升。

来源：大医美国际联盟