三家股份行信用卡中心密集换帅 新舵手就位存量战场

前不久，股份制银行信用卡业务迎来密集人事调整。

北京、深圳两地金融监管局相继披露核准信息，民生银行、平安银行信用卡中心新掌门正式就位，广发银行也同步敲定拟任人选，三场关键人事变动折射出行业在规模收缩期的战略求变姿态。

新帅履历勾勒转型路径

此次履新的管理层均带着鲜明的业务印记。9 月 19 日，北京金融监管局正式核准孙兴出任民生银行信用卡中心总经理，尽管公开履历尚未详尽，但据业内人士透露，其在零售信贷风险管控领域拥有超过十年经验，这与民生银行信用卡业务当前的核心诉求高度契合 —— 截至 2025 年二季度末，该行信用卡不良贷款率达 3.68%，在已披露数据的银行中处于高位。

平安银行的新掌舵者则是信用卡领域的 “老兵”。9 月 26 日获批的曹慰深耕行业十余年，曾参与招商银行零售金融 3.0 转型，2021 年起担任招行信用卡中心副总经理，深谙头部客群经营与场景融合之道。

值得关注的是，曹慰到任前，平安信用卡经历了一年多的管理层动荡：原总裁刘显峰因个人原因接受调查后，先后由行长助理张朝晖、上海分行副行长邱真真临时接管，此次招行系老将携团队加盟，被视作稳定业务的关键举措。

广发银行的人事调整则体现了内部资源整合思路。据“金融人事”披露及银行内部证实，信用卡中心总经理将由总行零售金融部总经理旷波接任，此前该职位由首席信贷官金茜兼任。公开资料显示，金茜拥有丰富的授信管理经验，曾任总行授信审批部总经理等职，而旷波主导的零售金融业务与信用卡的协同，被解读为推动“借贷联动”的重要布局。

规模收缩期的三重考题

新管理层集体就位的背后，是信用卡行业进入 “减量时代” 的严峻现实。

央行数据显示，信用卡和借贷合一卡数量已连续 11 个季度下滑，2025 年二季度末仅为 7.15 亿张。三家银行的业务数据更凸显压力：记者查询企业预警通数据，以2024年的透支余额来看，主要股份行的透支余额由高至低分别为：招商银行（9478.43亿元）、中信银行（4878.82亿元）、民生银行（4772.47亿元）、平安银行（4349.97亿元）、广发银行（3928.46亿元），光大银行（3756.89亿元）、兴业银行（3716.56亿元）、浦发银行（3702.23亿元）。

民生银行信用卡中心呈现规模收缩与风险上升并存的态势。截至 2025 年 6 月末，该行信用卡贷款总额与透支金额均为 4499.02 亿元，较 2024 年末的 4772.47 亿元减少273.45亿元，在全行贷款中的占比也从10.72%降至 10.07%。风险端压力同步显现，信用卡不良率由上年末的 3.28% 升至 3.68%，成为亟待破解的难题。交易端则呈现 “笔数增、金额降” 的行业共性特征：上半年电子支付交易规模 3117.87 亿元，同比下降 7.08%；但交易笔数达 7.48 亿笔，同比增长 10.57%。

平安银行信用卡中心在规模回落中实现风险改善。截至 6 月末，信用卡应收账款余额 3948.66 亿元，在零售贷款（1.726 万亿元）中占比 22.88%，在全行整体贷款（3.41 万亿元）中占比 11.6% —— 这一比重低于个人经营贷、个人消费贷，高于住房按揭，但较 2024 年末的 12.9% 有所下降。值得关注的是，其不良率较去年末的 2.56% 下降 0.26 个百分点至 2.3%，风险管控成效初显。不过客群规模仍在收缩，流通户数从 2024 年末的 4692.61 万户降至 4539.08 万户，上半年信用卡总消费金额为 9897.71 亿元。

广发银行暂未披露 2025 年半年报，从 2024 年末数据看，其信用卡业务仍保持零售核心地位。截至当时，该行存量信用卡达 1.23 亿张，尽管信用卡透支金额从 2023 年末的 4248.79 亿元降至 3928.46 亿元，首次跌破 4000 亿元大关，但在全行贷款中占比仍高达 18.44%，仍是零售板块第一大项及全行重点生息资产。

小结

从行业全局看，2025 年上半年，14 家上市银行信用卡贷款余额合计 7.52 万亿元，较年初减少 1975.72 亿元，下滑 2.56%，仅农行、工行、浦发三家实现增长。同时，信用卡与消费贷呈现“跷跷板”效应，多家银行将战略重心向消费信贷迁移，进一步挤压信用卡业务的增长空间。

摆在新舵手面前的，是行业转型的三道核心考题。首先是风险化解的紧迫性，其次是存量客群的价值挖掘，最后是属地化经营的落地，多家银行已关停异地分中心，如何依托分行渠道提升获客质量，将成为这些管理者的重点任务。

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