「北京现代汽车金融」欺诈类型及应对措施

单位 | 北京现代汽车金融有限公司

客户申请办理大额信用卡较困难，于是通过各种渠道寻找不良中介办理。此时不良中介会告知客户可先通过贷款购车以取得信用记录，购车的首付由中介替客户支付，待购车之后申请办理信用卡时容易获得更高的额度。由于部分客户金融意识薄弱，认为自己不用出资便可获得车辆，于是在不良中介的协助下递交金融机构一套合格的申请贷款资料，获得批复后，不良中介以用车办理贷款为由将车辆控制，并向客户索要大额手续费，客户无法支付才意识到上当受骗，导致逾期还款。

欺诈分子通过网络、店面等渠道进行宣传，广告奢华、口号诱惑力大，以拉拢金融意识薄弱的客户前来咨询，并实施欺诈。

• 不良中介以“0首付购车”、“代办大额信用卡”等噱头骗取客户信任；

• 申请车辆贷款时，客户本人未到店，或至少有第三方陪同；

• 申请车辆贷款时，选择高价车型，且要求低首付；

• 不良中介提供贷款购车全套服务；

• 不良中介与客户签署购车、代理提车协议；

• 不良中介通过盗刷其他客户信用卡的方式，代替客户支付首付；

• 不良中介代替客户提取车辆；

• 待客户有信用记录后，不良中介使用客户的资料办理多张信用卡；

• 不良中介向客户索取首付及高额手续费，否则将车辆抵押变卖。

经销商迫于销售压力主动宣传零首付购车，吸引首付不足的客户寻求合作，经销商以“高开票”的方式帮助客户支付首付。这一行为违背了对客户授信额度的限制，导致客户过度负债，从而容易引发过度授信风险。

客户通过4S店递交资料申请贷款，汽车金融机构审批通过后客户提车，此时汽车金融机构要求客户办理车辆抵押登记，但客户以各种理由推脱不予办理，并将车辆过户给他人套取现金。客户通过车辆非法抵押、变卖的方式套现获利。

客户寻找各种理由（选号牌/时间不够）表示无法在一天内办理车辆登记证书抵押，后期无法过户至他人。

• 客户无真实购车意愿，最终目的是获取现金；

• 客户不按照规定要求进行抵押登记；

• 客户拿到车辆后迅速变现。

防范措施

• 有效沟通：销售人员要与客户深入交流，了解客户真实资质。

• 核收原件：销售人员观察申请资料是否有PS痕迹。

• 见证义务：销售人员应确保客户本人到店签署文件。

• 支付首付：如第三方支付首付，销售人员应致电客户，提示客户谨防上当受骗。

• 抵押：对于无法同一天完成抵押登记的客户，销售人员不得将相关资料及手续交至客户手中，且将车辆暂扣在经销店，不得让客户取车。

• 交车：经销商应交车至客户本人，并拍照留存。如客户签署了委托提车协议，致电客户确认。

• 及时反馈：销售人员如发现欺诈迹象，立即向上级反映。

• 提示客户不要轻易相信所谓的0首付购车、办理储值卡享受现金优惠等广告，保障自身财产安全。

• 对经销商开展合规及操作风险培训，增强经销商的合规及风险意识。

• 建立反欺诈监控预警机制，利用内外部数据完善反欺诈模型，实现系统提示并进行预警处理。