P2P短评：拍拍贷、宜聚网、E都市钱包、利民网、点融网、普资财富、掌众财富、宝象金融

　　拍拍贷

　　拍拍贷是国内首家P2P平台，2017年11月美国纽交所上市。对接招商银行资金存管。

　　拍拍贷目前从事纯线上的信用贷款服务，风控靠自身开发的魔镜等级风控系统，把风险从AA到F用不同等级区分。平台信息披露较少，不易识别具体借款人资质情况，平台散标不为投资人的实际投资兜底，月月涨产品已停售，彩虹计划升级且对保障措施则做出调整，引入第三方中合担保提供的“风险保障计划”。拍拍贷近期因虚假广告受罚80万元，但对其整体影响不大，目前问题不大。

　　宜聚网

　　宜聚网曾获河南国资企业河南省汽车工业有限公司入股，签约银行已由渤海银行变更为富邦华一银行。

　　平台目前垂直从事车抵贷领域，产品包括““宜车贷”和“商宜贷”，自动投标工具“定存宝”已下线。宜车贷主要为个人车辆抵押借贷、商宜贷为车商融资，风控主要为车辆抵押和控制抵押率，商宜贷主要控制质押库存车辆及车辆合格证、钥匙等。平台近期成交量稳中有升，短期问题不大。

　　E都市钱包

　　E都市钱包为新三板公司阿拉科技旗下，对接浙商银行存管。

　　平台资产类型为消费金融业务，符合新规限额要求，阿拉科技旗下51返呗，基于电商消费场景服务，风控为平台自主研发的蜂巢”风险控制体系，数据来源于51返呗带来的消费行为数据，以及芝麻信用、同盾等第三方大数据。平台产品形态为集合计划，对债权组合有所披露，整体信披程度较低。平台目前已经下架“E起赚”和“E分期”，近期也已降息，逐渐贴近合规，可以适当参与。

　　利民网

　　利民网属于民间资本平台，对接新网银行存管。

　　平台产品分为计划理财和散标，计划理财分为两类，一类为固定期限的“定期宝”，一类为帮助用户自动投标匹配的“智盈宝”，在网贷平台中并不常见，平台底层业务主要为车贷和小额信用贷，车贷风控依赖对抵押物的控制，信贷则依靠连带责任保证，平台信息披露尚可，但关键信息未能披露。平台目前合规方面动作不多，人气也有所下滑，建议先观望。

　　点融网

　　点融先后获得渣打直接投资有限公司、新加坡政府投资公司融资，D轮融资获2.2亿美元，由纽交所上市公司Lending Club联合创始人苏海德（Soul Htite）与资深金融法律师郭宇航创办，背景实力雄厚。上海银行资金存管。

　　平台底层资产主要为个人信用贷，额度控制较好，符合小额分散原则，产品形态主要为计划类理财，债权组合有一定披露，平台根据风险等级对借款用户做分层，根据不同等级制定利率。有媒体爆出平台创始人郭宇航疑似卷入“为你付”平台诈骗事件，是否涉案尚未得知。但对平台基础业务影响基本不大，可以参与。

　　普资金服

　　普资金服原名普资华企，赛领资本风投，签约上海银行存管。

　　平台目前分为车辆抵押资产和企业融资租赁，平台对普资华企板块进行了隐匿，只有达到V2等级及才可看到。车贷信息披露尚可，平台控制抵押率并办理车辆抵押手续，并定期有直播标的动态；普资华企业务则主要依靠承租人提供的无限连带责任担保。平台融资租赁资产比例逐渐降低，合规性经一步提高，近期上线新功能每日福利，体验进一步加强，可以参与投资。

　　掌众财富

　　掌众财富为民营系平台，管理团队有较丰富的金融和互联网经验。海口联合农商银行存管。

　　平台底层资产主要为现金贷，资产主要来自合作方闪电借款和闪电分期，额度控制较好，符合小额分散原则。风控主要依靠大数据风控体系，主要围绕反欺诈开展，目前产品形态主要为打包计划，有债权组合披露，信披程度尚有提升空间。平台近期债权收益方式有一定变化，预约和计息规则也有所调整，投资人需注意查看。短期风险不大。

　　宝象金融

　　宝象金融曾获俊远投资、信达金控(宁波)战略投资，对接恒丰银行存管。

　　平台主要从事农业企业供应链金融，风控主要依靠线下实地尽调及第三方征信等，信息披露一般，无法分析出借款方实际业务和经营状况，平台未有明确的安全保障计划，平台近期已下线个人消费贷（现个人周转贷）借款功能（即在宝象平台持有待收所发布的借款），平台近期成交量波动幅度较大，建议先观察。 

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