网贷上线银行存管成果初现 46家商行对626家P2P平台

　　据零壹数据统计，截止2017年12月31日，正式上线银行存管系统的网贷平台已有626家。

　　P2P网贷的存管进度与各地发展情况（平台数量，大平台占比，资金实力等）以及监管环境有着密切的关系。从网贷平台的注册地来看，广东和北京超过100家，分别有168家和160家平台正式上线银行存管系统；上海和浙江次之，分别有89家和70家；安徽和江苏各16家。

　　统计显示，至少有46家商业银行与P2P网贷平台完成资金存管系统对接并已正式上线，其中，城市商业银行、股份制商业银行、民营银行、农商行和大型商业银行分别对接了359家、137家、76家、49家和5家P2P网贷平台。

　　具体来看，华兴银行、江西银行、恒丰银行、海口联合农商银行、浙商银行对接P2P网贷平台数量分别达到88家、82家、58家、44家、42家，这4家银行合计对接314家P2P网贷平台，占已上线存管系统平台总量的50.1%。

　　零壹财经认为，影响商业银行与P2P网贷平台合作的因素主要包括以下三项：

　　1）盈利驱动。一般而言，盈利能力相对较弱的商业银行与P2P网贷合作较积极，反之则反；另一方面，商业银行指向于与交易流水较大（通常盈利可能较大）的网贷平台开展存管合作，以收取更高的存管服务费用。

　　2）技术能力。《网络借贷资金存管业务指引》特别强调了商业银行作为存管人的技术能力，例如，具备完善规范的资金存管清算和明细记录的账务体系、完整的业务管理和交易校验功能、对接网络借贷信息中介机构系统的数据接口、安全高效稳定运行的能力等等。交易笔数较大、投资频率越高则对银行存管系统的安全性和稳定性要求超高，试举一例，2017年10月，拍拍贷借款项目全行业中最多，达到28.3万个，对应投资笔数达到2488.1万笔，这对其对接的招商银行(29.900, 0.28, 0.95%)存管系统不能不说是一个考验。

　　3）监管风险。在监管层尚未明确存管人权责之前，对于商业银行而言，最大的风险可能来自于网贷机构以银行存管为“噱头”的增信行为。在此之后，网贷监管的地区化差异是影响存管业务的重要因素，比如上海和深圳先后明确了“银行存管属地化”原则，可能对部分银行业务造成较大影响，尤其是城商行、民营银行和农商行。

　　从时间来看，在2017年10月之后各平台上线存管速度明显放缓，到12月份上线存管的平台数量更是仅有3家。

　　需要明确的是，网贷平台上线银行存管系统并不能保证平台绝对安全。在实际操作时，平台可以采取存管标和非存管标并存的模式进行运行，或者同时运营一套“银行+第三方”的联合存管系统。但是，上述两种方式均存在一定的安全隐患，尤其是联合存管的模式在银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》中已经确认出局。

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