银行业金融科技转型步伐加快

日前，银行业如火如荼的金融科技转型，又呈现出快马加鞭的趋势。在最近两周召开的银行业例会中，中行、交行都聚焦于金融科技。经《金融时报》记者梳理发现，自4月底工行以金融科技为例会发布主题以来，招商银行、光大银行、渤海银行、平安银行以及农业银行的发布内容均与该领域密切相关。

　　那么，从各行最新披露的情况中，可以解读出哪些新动向？金融科技的哪些领域最受银行业青睐？在金融科技领域成为银行必争之地的当下，它们应如何进一步提升自身的科技能力，打造差异化竞争优势？未来，银行业布局金融科技又将呈现出何种趋势？

　　金融科技地位大大提升

　　借助在人才、资产等方面的良好基础，大中型银行对金融科技的需求，已经不仅仅停留在业务支撑的层面上。在科技引领业务发展的大势下，有条件的银行纷纷加大投入力度，不希望在这场战役中落后于人。

　　“5月31日，交行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程（即新531工程），以保持IT架构体系的先进水平为基础，以打造数字化、智慧型交行为核心，以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力为最终目的，推动大数据、人工智能、云计算、移动互联、生物技术、区块链等新兴技术与银行业务应用深度融合，助力交行领跑金融科技新时代。”交行在上周四的银行业例会上表示。

　　据了解， 该工程将以“1+2+5+N”为总体框架，建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系，大力发展能理解会思考、能解决问题的人机协同金融服务模式，不断提升集团客户服务和经营管理水平，积极探索、主动引领金融行业智慧化转型之路。

　　无独有偶，中行也在8月9日的发布会中系统地阐述了该行的金融科技发展战略。据该行首席信息官刘秋万介绍，中行数字化发展之路将围绕“1234”展开——以“数字化”为主轴，搭建两大架构，打造三大平台，聚焦四大领域，并在聚焦的四大领域中，开展28项战略工程。

　　而在7月份，农行副行长郭宁宁表示，该行将创新金融科技，推进金融服务转型升级。“在战略上，明确以‘金融科技+’为驱动，提升客户体验、提质精细管理、提高质量效益、提防风险管控；以改革创新为抓手，显著加强金融服务实体经济的能力，实现农业银行向数字化智能银行转型的目标。在战术上，采取“两条腿走路”，加快自主创新和开放合作并重，通过快速整合多方优势资源，实现引领性创新。在战役上，全行打响互联网金融服务‘三农一号工程’和‘零售业务转型工程’两场重要战役，以服务‘三农’和零售转型作为金融科技的主要突破口。”郭宁宁称。

　　此外，早已将自身定位为“金融科技”银行的招商银行，则将金融科技视作唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的“核动力”。“金融科技正让招行再一次全面‘进化’。尽管这种‘进化’短期内可能反映不到财务报表上，但长期来看将决定招行未来的竞争优势。招行希望借助金融科技实现领先市场的客户体验，从而构建起面向未来真正的不可复制的核心竞争力。” 该行首席信息官陈昆德表示。

　　跨界合作日益紧密

　　从提升自身的核心技术能力，到搭建业务场景；从吸引目标客群，到研发新产品；从提升运营效率，到搭建风控体系，在日益紧密的金融科技跨界合作中，银行系的诉求也越来越多样化。

　　近日，工行与第四范式正式签约，双方将基于第四范式先知平台，共同构建银行AI核心系统。据了解，该平台为工行提供了通用的构建AI基础设施能力和标准化应用流程，可自主构建覆盖营销、反欺诈、审批、贷后管理、运营等全生命周期的AI业务场景应用。

　　8月7日，掌众金服与中关村银行达成战略合作。合作期间，掌众金服将发挥其在金融科技领域链接、赋能的优势，将其自有的“掌buy商城”与消费分期场景以及其广泛链接的第三方消费场景和用户需求，与中关村银行紧密融合，在银行风控体系的把控下，为用户提供有效的定制化金融服务。双方将共同发力教育、汽车、出行等消费场景，充分发挥各自优势，为用户提供“科技+金融+生活”的消费金融服务。

　　移动互联技术使实时在线、互融互通的金融服务成为大势所趋。在这样的背景下，交行在例会中表示，要大力部署跨界融合，通过深挖行业特征，精准定位各行业与银行业务融合的关键环节，构筑“金融+场景”的综合生态圈应用服务体系。通过充分发挥生态圈作用，探索服务新模式，积极培育新业态，为客户提供跨界综合服务，推动智慧服务提质增效。

　　8月8日，中行信用卡、京东支付和京东手机三方共同签订了营销战略合作协议。根据协议，三方将在支付营销、品牌合作、信用卡分期及联名卡推广等方面达成全年合作。

　　据介绍，每年有超过70%的手机品牌在京东商城首发销售。京东支付将京东手机这一核心品类的大促资源向中行开放，以支付营销为切入口，打通京东商城、金融、物流等全生态体系，融合中行在信用卡领域的优势，实现在手机品类与中行信用卡的专属跨界合作，共同满足互联网购机用户的消费需求。

　　浦发银行则在日前与苏宁控股集团签署战略合作协议。未来，双方将在供应链金融、消费金融、股权投融资、金融科技、综合授信等多个领域深入合作，开展全方位对接，促进金融与科技的深度融合。

　　抢占新技术高地

　　在银行业金融科技逐鹿中，对新技术的研究与运用，将成为打造银行差异化竞争优势的关键所在。

　　在大数据方面，中行表示，其大数据平台目前正处于投产阶段，该平台将建立客户画像标签、外部数据应用管理、数据沙箱三大服务体系，为全行提供360度客户精准画像服务和数据挖掘分析服务，实现内外部数据的统一集中存储与共享。为便于分行数据使用，基于海量并行处理（MPP）技术的分行数据服务平台年内将进行试点推广。

　　而在人工智能方面，中行将建设人工智能服务平台和人工智能机器学习平台，与新一代客服项目和网络金融事中风控反欺诈二期项目同步实施。交行则自主开发了智能化移动服务工具手持终端项目，并引入指纹认证等智能感知技术，通过不断完善业务鉴权体系，简化登录安全认证，有效提升了用户的操作体验。

　　值得一提的是，对于处于前沿的区块链技术，交行持续关注和研究，并取得多项突破。4月份，交行区块链国内信用证项目投产，实现了信息和单据的端到端传输，在提升交易速度的同时，也大幅降低了交易成本。截至7月26日，累计开立区块链国内信用证20笔，金额达到1.56亿元。此外，该行还在6月27日上线业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”，并在7月24日完成首笔住房按揭贷款证券化融资产品基础资产信息的“上链”。

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