三部门叫停网贷机构校园贷业务 校园会安静下来吗？

　校园贷野蛮生长，监管部门打出了一记重拳。近日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(下称《通知》)，要求网贷机构一律暂停校园贷业务，制订明确的退出整改计划。只允许持牌金融机构——商业银行和消费金融公司进入校园，为大学生提供信贷服务。

　　尽管监管部门并未明确整改时间表，但留给网贷平台的时间不多了。记者发现，有的网贷平台开始转型，与银行开展金融业务合作，有的干脆宣布退出，开拓其他领域的信贷市场。

　　提高校园贷准入门槛

　　暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务

　　为了从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险，《通知》规定，从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制订整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受媒体采访时表示，暂停网贷机构从事校园贷业务，只是说不能做增量，存量的借贷关系还是继续履约。各地方也在紧锣密鼓研究怎么推进文件落实，让网贷平台有序退出，而不是一下子彻底叫停。

　　《通知》对校园贷的准入设置了较高门槛，明确“未经银监会批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务”，也就是说，只有银监会批准的持牌机构——商业银行和消费金融公司能提供校园贷款。此举将高利贷、线下贷款公司及一些不正规的民间放贷机构挡在校门之外。

　　鼓励传统银行回归校园

　　向学生提供定制化、规范化金融服务

　　一方面，将网贷平台请出校园，另一方面，则鼓励传统银行回归校园。

　　《通知》肯定了当前大学生小额信贷和消费金融的合理需求，鼓励和支持商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品。

　　“事实上，早在2003年，银行就已经进入校园，为大学生提供信用卡业务。然而，由于当时较高的注销率、睡眠率和坏账率，在2009年被银监会一纸禁令叫停。”在某国有银行信贷部工作人员看来，当时主要因为学生没有进入征信系统，导致违约率非常高。现在，依靠大数据，大学生的个人数据进入征信报告，信用评价将得到有效解决，对商业银行再开展校园贷非常有利。

　　不仅如此，与互联网平台相比，商业银行开展校园贷的优势非常明显。譬如银行资金成本较低，能够提供较低的借贷利率；机构网点较多，便于提供服务和开展贷前调查；具有丰富的信贷业务经营经验；风险管理较为规范，不会发生暴力催收等。

　　截至目前，已有建设银行、中国银行、工商银行、招商银行、广发银行等相继“试水”，推出相应的学生贷款产品。如中行的“中银E贷·校园贷”、建行的“金蜜蜂校园快贷”等。

　　部分网贷平台牵手银行积极转型

　　校园贷有望回归健康市场

　　尽管监管部门并未明确整改时间表，但多数网贷平台已开始行动，一部分选择积极转型。乐信集团旗下的信用消费平台——分期乐联合工商银行，推出“工银分期乐联名卡”，今年6月已在武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学等9所高校进行线下试点。

　　校园分期商城“爱又米”近期发布公告称，目前和多家商业银行、消费金融公司深度对接，双方合作已处于产品最后的孵化阶段。

　　“商业银行拥有良好的信贷基础和风控手段，正规的网贷平台在互联网金融技术、大数据信用管理和互联网获客方式上有优势，一旦顺利牵手合作，必将更好地规范校园贷市场。”一家正在考虑转型的网贷机构CEO透露，公司正在考虑是否能为银行提供服务，成为助贷机构。

　　业内人士表示，无论情愿与否，网贷平台从校园贷里抽身而出，已是板上钉钉之事。整体上，校园贷市场会回归一个小众而健康的市场，校园贷乱象也会逐步走出舆论焦点。

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