消费金融规模快速增长，场景资源成其发力点

一次购得所需商品，以分期形式还款。1月14日，临近春节，在哈尔滨的一家国美电器门店内，孙先生选购了一组金额为49999元的家电套购，决定在春节前让家焕然一新。而这组家电产品，他并未即时全额付款，而是选择通过国美金融消费分期产品美易分，以12期分期还款的形式支付，极大减轻了全额付款的压力。

　　将金融产品与各种场景相融合，复杂的金融需求变得自然，消费金融在一定程度上缓解了消费者在消费需求与实际购买力之间的矛盾问题。

　　消费金融与消费场景紧密联系

　　2016年，中国消费信贷规模突破了22万亿，同比增长19%，同时消费信贷在我国所有消费中的占比达到了46.8%，成为了我国消费的主流形式。

　　消费环境逐渐丰富、用户信贷需求旺盛、消费市场规模巨大等，是助力消费信贷规模快速增长的重要因素。根据国家统计局数据显示，2016年全年，社会消费品零售总额332316亿元，比上年增长10.4%。

　　与传统对公信贷、房贷等大金额、低频次的业务不同，消费金融与消费场景具有天然的紧密联系，场景入口化和金融嵌入式是消费金融发展的重要因素。这让在消费金融市场参与主体中，具有实体零售的产业系拥有突出优势。

　　重视线下真实购物体验 80后消费金融占比大

　　近期，有权威机构发布的全球消费者调研报告指出，消费者仍然十分看重传统实体店中身临其境、富有真实感的购物体验。而从中国人口结构来看，80、90日益成为劳动和消费的主力人群，这一变化对消费格局的深刻影响逐渐显现。

　　根据国美金融美易分2017年1月的运营数据中，显示在客户人群年龄上，80后占据了重要比重。2016年罗兰贝格发布的相关报告认为，80后对消费的贡献权重持续提升，主流消费观念已从50、60后勤俭节约、量入而出转换为追求享受、提倡超前消费。随着消费人口转向以80后、90后为主体，超前消费、借贷消费观念将进一步成为潮流。人口结构变化带来消费观念转变，将为消费金融的发展提供巨大支持和促进。

　　艾瑞咨询认为，传统金融坚信“二八”法则，即20%的高净值用户可以带来80%的利润，从而忽视了剩余80%的普通客户。而互联网消费金融则抓住了这部分长尾用户，使他们能享受到真正的消费信贷服务，并且这些用户的消费能力正在提升，消费需求也在不断释放，拥有极高的价值。传统金融造成的缺口是互联网消费金融崛起的主要原因。

　　2016年，消费金融获得了快速发展，有业内人士认为未来消费金融要获得长足的发展，在基于场景细分市场、提升科技实力等方面将成为消费金融发展的关键因素。

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