P2P理财无忧车贷：银行存管的好处，如何鉴别银行存管合规性

从2012年P2P开始迅猛发展以来，理财投资、提现都是通过第三方支付托管完成的，那么第三方托管和银行存管有什么区别呢? 一字之差，背后意义却是截然不同。接下来小编就为大家科普一下相关知识

一、银行存管的好处

先说第三方托管，这可以理解为“你说怎么办咱就怎么办”，托管方没有监督资金流向的义务，也就是说钱是否真正划转到了借款人账户，这个没办法保证。这道德风险可是很高的，如果碰上骗子平台，要想把钱提走挪作他用，投资人是没有任何办法的，所以有一段时间自融、假标横行，导致投资人血本无归。

咱们再说银行存管，银行存管与第三方托管的区别在于，这是“你说怎么办可以，但我要点头才行”区别在哪？就是监督！监督资金的流转。资金在划转的时候，借款人必须在存管行开立账户，这就保证投资人的钱从自己存管行账户直接划转到了借款人的银行账户，就有效避免了款项是否真正进入借款人账户这个问题，平台全程是无法干预的，根本碰不到钱，这就有效避免了不良平台通过发假标套取理财人资金的可能。

再者，大家不妨搜一搜过去几年跑路的P2P理财平台，无外乎是通过伪国资、虚报注册资本等进行掩盖，欺骗投资人。而P2P理财平台要想接入银行存管，伪国资、虚报注册资本等问题，想要瞒过银行是不可能的，P2P理财平台的章程、出资凭证、验资报告、银行风控抽标……这些手段一出，问题平台立马原形毕露。但结合最近雷掉的P2P理财平台，很多P2P理财平台打着银行存管的名号，实际上是部分存管、联合存管等，并不是真正意义上的银行直接存管。

二、如何鉴别银行存管的合规性

距银监会下发《暂行办法》已有一年，对P2P理财平台是否按要求接入资金银行存管已成为行业准入门槛的重要评判标准。而在最近，中国互联网金融协会起草编制了《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿，这是对目前网贷行业中存在资金存管标准不一致、规范不统一，联合存管、部分存管、伪存管等形式的再一次严格规范。贝尔在线提醒大家在鉴别平台银行存管是否符合要求时，需注意以下几点:

1、虚假宣传

银行存管作为平台合规性的重要证明，一旦公布出来对于平台来讲将会是一个不错的揽客和增信方式。然而这一好处被不少违规平台看中，在没有获得银行存管协议的情况下通过虚假宣传已经银行存管进行营销宣传吸引互贷投资人。日前就有投资人爆出某P2P理财平台宣称已介入银行存管，实际上经过投资人的查验却只是平台利用银行热线无法提供查验结果的漏洞进行虚假宣传。

2、模式违规

虽然说银行存管是通过银行对平台、借款人和投资人的资金进行分离和监管，但是并不代表所有的存管模式都能够防范这类风险。目前市面上比较主流的存管模式就有直接存管、银行直连和联合存管三种，其中联合存管已经被曝光并不能有效建立银行与平台之间的资金监督关系而宣布违规，银行直连和直接存管暂时处于相对合规的范围里。

3、部分存管

部分存管顾名思义就是指平台并没有将所有业务都与银行建立存管关系，而是仅将一部分业务纳入存管系统。这种行为也因为平台能出具确凿的存管证明来混淆视听而并未被许多投资人发现。殊不知这种违规行为的背后，蕴含着对投资人资金的极大风险。

总之，对于投资人来说，伴随着监管细则的不断出台，更应该对行业的未来充满期待，但同时也要注意，安全选择平台的标准从来都不是固定的。新的发展背景下，投资人的判断思维也要与时俱进，安全投资才是永恒不变的标准。

在无忧车贷选择车贷之初就决定了和稳健并行，我们一直坚信车贷的抵押模式会优于信用贷并坚持稳步发展，不盲目搞扩张争一时之风，只有不断的夯实自身的资产质量和经营好已有的资产端才能提升自身的竞争力。无忧车贷作为互联网车贷市场的一员，我们的业务会摆在聚光灯和放大镜下接受广大投资者和监管层监督监管。目前我们与上海银行签订存管协议，正式上线。无忧车贷致力于打造P2P车贷平台安全新标杆，承诺做真正的P2P是信息中介，平台资金透明、合规！

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