财富新贵丰腴：互联网私人银行如何“闻风起舞”？
- 来源：中国消费金融网
- 发表于: 2017-08-10 11:28:32
- 责任编辑: liubo
在互联网大潮席卷中国的当下，高净值人群正在逐渐步入数字一代，公开数据显示，80%的中国高净值人士正在使用数字化的金融产品和服务。互联...
在互联网大潮席卷中国的当下，高净值人群正在逐渐步入“数字一代”，公开数据显示，80%的中国高净值人士正在使用数字化的金融产品和服务。互联网时代一切都在日新月异的变化着，而且变化速度远超我们的想象。可我们有时候只盯着变化的表象，而忘却了以上变化的缘由——财富新贵人群的崛起。
财富新贵多指年轻有为的“知识型”人才，他们一路从名校、名企中杀出重围，多来自于IT、金融、高科技等行业。很显然，财富新贵充斥着我们的周围。针对财富新贵的资产增值是一门大生意，同样也是一个新的利基市场。具体而言，面对财富新贵这一利基市场，私人银行该以什么点切入？又该以何种姿势进击？ 互联网驱动创新：私人银行革命风暴来临 互联网领域经常提及的一个名词就是“船票”，比如我们常用的微信、支付宝，就是腾讯与阿里巴巴在移动互联网时代的船票，是一个与用户“重度连接”的产品和服务，以此为基础展开企业的所有增值服务。想要切入财富新贵人群，找到“入口”，握紧“船票”，尤为重要。
对于传统私人银行，银行网点就是他们的“船票”。私人银行的客户来自于分行零售客户，私人银行服务客户的网点位于零售网点内。在过去，由于国人对银行安全的信赖，银行的私人银行部是从来不缺客户的。然而在互联网时代，看似“饱满”的传统私行会在不知不觉中变“干瘪”。回想一下，你有多久没有去银行了？在这个现金交易都逐步被“一键支付”所取代的时代，哪来的动力再去银行网点享受所谓的服务呢？ 而面对不断崛起的财富新贵，传统私人银行更是将他们“拒之门外”。2012年银监会的《商业银行理财产品销售管理办法》规定商业银行私行客户的门槛定义为“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。
有痛点就有需求，有需求就会出现利基市场，围绕财富新贵人群的特点——一方面财富还在快速增值阶段，很多还未达到传统私人银行的门槛；另一方面对互联网时代下，更方便、更高效、更精准的个性化理财服务的追求，是一个很好的入口。 入口有了，只能代表路径正确，具体战术打法同样重要。在银行体系内，会根据客户资金划分等级，分别提供高端零售服务（100万-600万），标准私行服务（600万-3000万），定制私行服务（≥3000万）。在传统私行里，只有达到3000万人民币的可投资资产，私人银行才会为客户单独定制私行服务。服务场景单一，很难满足财富新贵们个性化的需求。
而且在银行最为人诟病的就是其资产的单一性，国内的私人银行在体制和监管方面非常严格，不得从事信托投资和证券经营业务以及不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。这意味着，商业银行由于不能直接进行投资资产管理，也无法直接进行资产管理和全球资产配置，导致了发行的产品较为单一和资源配置效率的下降。 以上种种问题刺激着私人银行的创新，互联网时代，私人银行革命风暴势必将要来临。 从传统私行到“小快灵”：互联网私人银行引领时代 互联网就像一个魔术师，对行业的发展无疑是具有化腐朽为神奇的魔力。定位为互联网私人银行的慢钱，作为一股生机勃勃的新生势力，通过创新降低成本并提高效率，不断推动着行业的前进。 再过一个月，2017年的9月份，慢钱就成立四周年了。
从2014年第一版互联网私人银行网页应用上线，到2015年针对理财师群体的“有单”APP上线，在不到4年的时间内，慢钱累计为客户配置资产规模超150亿人民币。取得以上成绩得益于慢钱在不到四年的时间里，一直深耕理财师群体：覆盖80余城市，平台10万注册理财师。 如果说传统私人银行的“船票”是零售网点，那么开启财富新贵这一利基市场的“船票”就是理财师。慢钱的高净值客户群定位不仅仅是那些生活在一线城市资产上千万上亿的创富前辈，在传统私人银行从地域以及门槛都无法覆盖的财富新贵人群，都是慢钱的潜在客户。 财富新贵人群多集中在70、80后年龄层，同时也是互联网时代的主流受众。
他们正处于财富快速积累的时期，且受过良好的高等教育，其对于财富管理目标、财富打理方式与产品服务需求等方面也产生了新的变化，他们要的不是堂而皇之笼统化的“标准私行服务”，而是独属于自己的“小快灵”。 “小”是指降低投资门槛，覆盖的区域也更为广阔。互联网私人银行不需要像传统私人银行一样通过设立线下网点服务高净值客户。有别于传统私人银行只存在于一线城市，现在通过互联网能够让更多二三线城市，甚至县级市的高净值人群享受到私人银行服务；“快”是指通过互联网平台使服务更高效，客户的需求可以随时随地得到响应和解决；“灵”是指服务更为灵动和精准，通过数据积累将服务模块化，为客户提供精准高效的极致服务。
慢钱瞄准财富新贵，打造“小快灵”互联网私人银行，从深耕理财师群体到垂直细分领域的财富新贵切入市场，慢钱打的是一套组合拳，小处着手，全方位覆盖，在如今理财需求日益多元，互联网带来的客户群体分散的当下，慢钱领先一步垄断“船票”，并推出“金牌合伙人计划”，五个合伙的金牌理财师即可成立一个线下的互联网私人银行工作，与慢钱平台形成合力，完善财富管理的生态布局。
大财需慢理：根基扎实逆袭折桂 提及慢钱，大家都觉得这是一家很低调的公司，这其实与公司创始团队的基因是密不可分的。慢钱CEO范里浪毕业于中山大学金融专业，在金融、投资领域有17年的从业经历，大学毕业之后就没有离开过金融行业，分别在银行、地产投资机构、房地产机构、私募基金公司、财富管理公司工作过；总裁韩剑慧则是国内第一批财富管理从业者，严格意义上说，更是国内最早一批做“百万产品”的人。 金融行业无论什么时候都不应该放松对风控的把持，对于投资理财亘古不变的竞争核心一定会是优质资产和风险控制，因此在互联网加快推进私人银行创新发展的同时，必须要牢牢把握风险管控这条生命线。
慢钱一直倡导“大财需慢理”的理念，在给客户做资产配置时从不宣扬高收益，对市场保持高度敬畏。在范里浪看来，做金融出身的人都知道要实现超高收益是非常难的，如果为了卖产品违背良心去鼓吹高收益，迟早会把自己做死。而且随着具备良好教育背景的财富新贵们逐渐成为百万理财的“主力军”，经历中国这几年间股市债市波动、经济增速放缓等多重洗礼，他们对经济形势、金融市场变化和各类投资产品都有了更加深刻的理解。 从目前的行业来看，慢钱跟其他同行切入市场的角度也不同。
从产品类别来看，慢钱聚焦的是稳健固收类产品，综合配置私募股权、私募证券，而其他同行更多聚焦在私募股权、私募证券等产品；而从市场广度来看，传统私人银行服务的客户是从零售体系里出来的，投资门槛在800万。中国高净值人群众多，如果要通过传统网点的方式，覆盖到这么大范围是很难的，但是互联网能够做到，这就是互联网私人银行的机会所在。 慢钱已经切到了理财师这一“船票”以及财富新贵这一细分点，把它做精做透，互联网私人银行必将崛起。
金融行业有别于其他行业，它的市场空间极大，很难触达天花板，慢钱认为与传统私人银行并不存在竞争关系，与其他财富管理机构更是可以相互补充和合作。 平台创造价值，理财师传递价值，用户实现价值。慢钱用这四年的成绩单说明“小快灵”互联网私人银行成功找出了一条突围之路。在财富新贵不断崛起的时代，很长一段时间内不可能出现一家独大的情况，而必然是战国时代“各自称雄”的局面。在未来，整个行业也将由之前的爆发式增长向深耕的精细化时代迈进。
财富新贵多指年轻有为的“知识型”人才，他们一路从名校、名企中杀出重围，多来自于IT、金融、高科技等行业。很显然，财富新贵充斥着我们的周围。针对财富新贵的资产增值是一门大生意，同样也是一个新的利基市场。具体而言，面对财富新贵这一利基市场，私人银行该以什么点切入？又该以何种姿势进击？ 互联网驱动创新：私人银行革命风暴来临 互联网领域经常提及的一个名词就是“船票”，比如我们常用的微信、支付宝，就是腾讯与阿里巴巴在移动互联网时代的船票，是一个与用户“重度连接”的产品和服务，以此为基础展开企业的所有增值服务。想要切入财富新贵人群，找到“入口”，握紧“船票”，尤为重要。
对于传统私人银行，银行网点就是他们的“船票”。私人银行的客户来自于分行零售客户，私人银行服务客户的网点位于零售网点内。在过去，由于国人对银行安全的信赖，银行的私人银行部是从来不缺客户的。然而在互联网时代，看似“饱满”的传统私行会在不知不觉中变“干瘪”。回想一下，你有多久没有去银行了？在这个现金交易都逐步被“一键支付”所取代的时代，哪来的动力再去银行网点享受所谓的服务呢？ 而面对不断崛起的财富新贵，传统私人银行更是将他们“拒之门外”。2012年银监会的《商业银行理财产品销售管理办法》规定商业银行私行客户的门槛定义为“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。
有痛点就有需求，有需求就会出现利基市场，围绕财富新贵人群的特点——一方面财富还在快速增值阶段，很多还未达到传统私人银行的门槛；另一方面对互联网时代下，更方便、更高效、更精准的个性化理财服务的追求，是一个很好的入口。 入口有了，只能代表路径正确，具体战术打法同样重要。在银行体系内，会根据客户资金划分等级，分别提供高端零售服务（100万-600万），标准私行服务（600万-3000万），定制私行服务（≥3000万）。在传统私行里，只有达到3000万人民币的可投资资产，私人银行才会为客户单独定制私行服务。服务场景单一，很难满足财富新贵们个性化的需求。
而且在银行最为人诟病的就是其资产的单一性，国内的私人银行在体制和监管方面非常严格，不得从事信托投资和证券经营业务以及不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。这意味着，商业银行由于不能直接进行投资资产管理，也无法直接进行资产管理和全球资产配置，导致了发行的产品较为单一和资源配置效率的下降。 以上种种问题刺激着私人银行的创新，互联网时代，私人银行革命风暴势必将要来临。 从传统私行到“小快灵”：互联网私人银行引领时代 互联网就像一个魔术师，对行业的发展无疑是具有化腐朽为神奇的魔力。定位为互联网私人银行的慢钱，作为一股生机勃勃的新生势力，通过创新降低成本并提高效率，不断推动着行业的前进。 再过一个月，2017年的9月份，慢钱就成立四周年了。
从2014年第一版互联网私人银行网页应用上线，到2015年针对理财师群体的“有单”APP上线，在不到4年的时间内，慢钱累计为客户配置资产规模超150亿人民币。取得以上成绩得益于慢钱在不到四年的时间里，一直深耕理财师群体：覆盖80余城市，平台10万注册理财师。 如果说传统私人银行的“船票”是零售网点，那么开启财富新贵这一利基市场的“船票”就是理财师。慢钱的高净值客户群定位不仅仅是那些生活在一线城市资产上千万上亿的创富前辈，在传统私人银行从地域以及门槛都无法覆盖的财富新贵人群，都是慢钱的潜在客户。 财富新贵人群多集中在70、80后年龄层，同时也是互联网时代的主流受众。
他们正处于财富快速积累的时期，且受过良好的高等教育，其对于财富管理目标、财富打理方式与产品服务需求等方面也产生了新的变化，他们要的不是堂而皇之笼统化的“标准私行服务”，而是独属于自己的“小快灵”。 “小”是指降低投资门槛，覆盖的区域也更为广阔。互联网私人银行不需要像传统私人银行一样通过设立线下网点服务高净值客户。有别于传统私人银行只存在于一线城市，现在通过互联网能够让更多二三线城市，甚至县级市的高净值人群享受到私人银行服务；“快”是指通过互联网平台使服务更高效，客户的需求可以随时随地得到响应和解决；“灵”是指服务更为灵动和精准，通过数据积累将服务模块化，为客户提供精准高效的极致服务。
慢钱瞄准财富新贵，打造“小快灵”互联网私人银行，从深耕理财师群体到垂直细分领域的财富新贵切入市场，慢钱打的是一套组合拳，小处着手，全方位覆盖，在如今理财需求日益多元，互联网带来的客户群体分散的当下，慢钱领先一步垄断“船票”，并推出“金牌合伙人计划”，五个合伙的金牌理财师即可成立一个线下的互联网私人银行工作，与慢钱平台形成合力，完善财富管理的生态布局。
大财需慢理：根基扎实逆袭折桂 提及慢钱，大家都觉得这是一家很低调的公司，这其实与公司创始团队的基因是密不可分的。慢钱CEO范里浪毕业于中山大学金融专业，在金融、投资领域有17年的从业经历，大学毕业之后就没有离开过金融行业，分别在银行、地产投资机构、房地产机构、私募基金公司、财富管理公司工作过；总裁韩剑慧则是国内第一批财富管理从业者，严格意义上说，更是国内最早一批做“百万产品”的人。 金融行业无论什么时候都不应该放松对风控的把持，对于投资理财亘古不变的竞争核心一定会是优质资产和风险控制，因此在互联网加快推进私人银行创新发展的同时，必须要牢牢把握风险管控这条生命线。
慢钱一直倡导“大财需慢理”的理念，在给客户做资产配置时从不宣扬高收益，对市场保持高度敬畏。在范里浪看来，做金融出身的人都知道要实现超高收益是非常难的，如果为了卖产品违背良心去鼓吹高收益，迟早会把自己做死。而且随着具备良好教育背景的财富新贵们逐渐成为百万理财的“主力军”，经历中国这几年间股市债市波动、经济增速放缓等多重洗礼，他们对经济形势、金融市场变化和各类投资产品都有了更加深刻的理解。 从目前的行业来看，慢钱跟其他同行切入市场的角度也不同。
从产品类别来看，慢钱聚焦的是稳健固收类产品，综合配置私募股权、私募证券，而其他同行更多聚焦在私募股权、私募证券等产品；而从市场广度来看，传统私人银行服务的客户是从零售体系里出来的，投资门槛在800万。中国高净值人群众多，如果要通过传统网点的方式，覆盖到这么大范围是很难的，但是互联网能够做到，这就是互联网私人银行的机会所在。 慢钱已经切到了理财师这一“船票”以及财富新贵这一细分点，把它做精做透，互联网私人银行必将崛起。
金融行业有别于其他行业，它的市场空间极大，很难触达天花板，慢钱认为与传统私人银行并不存在竞争关系，与其他财富管理机构更是可以相互补充和合作。 平台创造价值，理财师传递价值，用户实现价值。慢钱用这四年的成绩单说明“小快灵”互联网私人银行成功找出了一条突围之路。在财富新贵不断崛起的时代，很长一段时间内不可能出现一家独大的情况，而必然是战国时代“各自称雄”的局面。在未来，整个行业也将由之前的爆发式增长向深耕的精细化时代迈进。
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